개인회생 신청자격 및 자가진단 방법 핵심정리

 

목차

개인회생 제도는 과도한 채무로 어려움을 겪는 개인이 법원의 도움을 받아 채무를 일부 변제하고 나머지를 면제받을 수 있는 제도입니다. 개인회생 신청자격과 자가진단 방법을 통해 스스로 신청 가능 여부를 확인해보세요! 

개인회생 신청자격 및 자가진단 방법 핵심정리

 

개인회생이란?

개인회생은 과중한 채무를 부담한 개인이 일정 기간 동안 법원에서 정한 변제금을 갚으면 나머지 채무를 면제받는 제도입니다.

• 소득이 있는 개인을 위한 제도로, 채무를 조정하고 재정적 회복을 돕습니다.
• 담보 채무 최대 15억 원, 무담보 채무 최대 5억 원까지 조정이 가능합니다.

 

개인회생 신청자격

📍필수 조건

개인회생을 신청하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

1️⃣ 지속적인 소득이 있는 경우

• 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금 수령자 등 지속적으로 수입이 발생해야 합니다.
• 소득이 있어야 법원에서 정한 변제금을 갚을 수 있기 때문입니다.

2️⃣ 담보 채무 15억 원 이하, 무담보 채무 5억 원 이하

• 담보 채무(주택담보대출 등)와 무담보 채무(신용대출, 카드대금 등)의 합산 금액이 각각 15억 원, 5억 원 이하이어야 합니다.

3️⃣ 채무가 과도하여 변제 불가능한 경우

• 채무가 소득보다 많아 상환이 어려운 상황이어야 합니다.
• 예를 들어, 월 소득이 200만 원인데 월 상환액이 250만 원이라면 개인회생 신청이 가능합니다.

 

개인회생 자가진단 – 내가 신청할 수 있을까?

아래 질문에 ‘예’가 많을수록 개인회생 신청 가능성이 높습니다.

📍자가진단 체크리스트

질문	예/아니오
1. 현재 **정기적인 소득(월급, 사업소득, 연금 등)**이 있습니까?	예 / 아니오
2. 담보 채무가 15억 원 이하, 무담보 채무가 5억 원 이하인가요?	예 / 아니오
3. 소득보다 채무가 많아 상환이 어렵다고 느낀 적이 있습니까?	예 / 아니오
4. 최근 5년간 채무 이력이 많아 정상적인 대출이 불가능한가요?	예 / 아니오
5. 지출을 줄여도 채무 상환이 불가능한 상황인가요?	예 / 아니오

👉결과 확인:

• ‘예’가 4개 이상이라면 개인회생 신청을 고려해볼 수 있습니다.
• ‘예’가 2~3개인 경우, 채무 조정이나 개인 워크아웃도 대안이 될 수 있습니다.

 

개인회생 신청 절차

개인회생 신청은 법원에 직접 접수하거나 전문가의 도움을 받을 수 있습니다.

1️⃣ 서류 준비

개인회생 신청에 필요한 서류는 다음과 같습니다.

• 개인회생 신청서
• 채무자 변제 계획서
• 소득 증빙자료 (급여 명세서, 사업 소득 내역 등)
• 채무 내역서 (대출, 카드 사용 내역)
• 가족관계증명서, 주민등록등본

2️⃣ 법원에 신청 접수

• 관할 법원에 개인회생 신청서를 제출합니다.
• 법원은 서류 심사 후 변제 계획을 승인합니다.

3️⃣ 변제금 납부 시작

• 법원에서 3~5년 동안 매월 일정 금액을 납부하도록 결정합니다.
• 변제 계획에 따라 성실히 납부하면 잔여 채무가 면제됩니다.

 

개인회생의 장점과 주의사항

📍개인회생의 장점

1️⃣ 과도한 채무 조정 – 잔여 채무의 60%~90%까지 면제 가능

2️⃣ 법적 보호 – 변제 기간 동안 채권자 압류·추심 금지

3️⃣ 신용 회복 가능 – 변제 완료 시 신용등급 회복

📍주의사항

1️⃣ 변제 계획 불이행 시 신청 취소

2️⃣ 중도 포기 시 기존 채무가 다시 부과

3️⃣ 신용등급 하락 – 개인회생 기간 동안 신용 거래가 제한될 수 있음

 

개인회생 Q&A

Q1. 개인회생과 파산의 차이는 무엇인가요?

A. 개인회생은 일정한 소득이 있는 사람만 신청 가능하며 일부 변제 후 잔여 채무를 면제받습니다.

파산은 소득이 없을 때 모든 채무를 면제받는 제도입니다.

Q2. 개인회생 변제 기간은 얼마나 걸리나요?

A. 보통 3~5년 동안 변제금을 납부합니다.

Q3. 채권자가 동의하지 않아도 개인회생이 가능한가요?

A. 네, 법원이 변제 계획을 승인하면 채권자의 동의 여부와 상관없이 진행됩니다.

Q4. 변제금을 내지 못하면 어떻게 되나요?

A. 변제금 미납 시 개인회생이 취소될 수 있으며, 다시 신청해야 합니다.

Q5. 개인회생을 신청하면 신용등급은 어떻게 되나요?

A. 신용등급이 하락하지만, 변제 완료 후 일정 기간이 지나면 회복됩니다.

  

맺음말 – 개인회생, 재정적 재기의 기회

개인회생은 과도한 채무로 어려움을 겪는 분들에게 재정적 재기의 기회를 제공합니다.

스스로 자가진단을 해보고, 적합하다면 법원의 도움을 받아 새 출발을 준비하세요! 

 

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